Leitura da Carteira
Pontos de atenção observados no snapshot atual
Visão geral: patrimônio total de R$ 1.802.571,83, fortemente concentrado em Renda Fixa Privada (46,7% · R$ 842.887,46 em 13 títulos), seguida por Fundos de Investimento (19,4%), FIIs (17,5%), Ações BR (14,7%) e Previdência (1,6%). Perfil de carteira bem mais conservador que os outros clientes da mesa — a maior parte do patrimônio não tem cotação diária nem liquidez imediata.
Concentração de crédito privado: os 13 títulos de Renda Fixa Privada estão pulverizados entre vários emissores (Sabesp, BTG Pactual, Banco ABC, Mateus Supermercados, Eztec, Cemig, Coelba, Fibra, Engie, Sólfácil, Direcional) — boa diversificação de risco de emissor único — mas com vencimentos que chegam a 2035–2040 (DEB Sabesp e DEB Cemig, por exemplo). São títulos de prazo longo e sem liquidez diária: o capital fica travado até o vencimento ou depende de mercado secundário.
Concentração em uma ação: PETR4 é a maior posição individual da carteira (R$ 136.213,00 · 7,6% do patrimônio total, 51,5% das Ações BR) e sozinha responde pela maior parte do resultado positivo do book de ações em 2026 (+64,14% no ano). Sem ela, o book seria puxado para baixo por MGLU3 (-37,24%) e ITUB4 (praticamente zero, -0,02%).
Tributação (inferida pelo nome do produto, não confirmada): 9 dos 13 títulos de Renda Fixa Privada são CRI, CRA ou debêntures de infraestrutura (padrão IPCA+/CDI dos nomes) — historicamente isentos de IR para pessoa física: CRA Banco ABC, CRI Mateus Supermercados, CRI Eztec, DEB Sabesp, DEB Cemig, DEB Coelba, DEB Engie, CRI Sólfácil e CRI Direcional. Os outros 4 seguem tabela regressiva normal: CDB-DI, SP 500 Ganho Garantido (COE), CDB BTG Pactual e CDB Fibra. Essa classificação não veio do extrato — foi inferida pelo nome do produto; vale confirmar com a XP antes de repassar como definitivo ao cliente.
Nota metodológica: o extrato do cliente não trouxe quantidade nem preço médio para nenhuma posição líquida (Ações BR ou FIIs) — só saldo investido e retornos por período (Setembro, Agosto, 12 meses e 2026) já calculados pela plataforma. Por isso a quantidade exibida é implícita (saldo informado ÷ cotação de fechamento no momento da montagem deste dashboard) e os retornos por posição são exatamente os que o extrato já informa, sem recalcular a partir de ganho em R$. O gráfico de Rentabilidade pondera Ações BR e FIIs pelo saldo investido informado (não pelo capital investido de fato, que exigiria preço médio) e usa cotação histórica real via Yahoo Finance, comparando contra Ibovespa e CDI reais. Os 13 títulos de Renda Fixa Privada e os 5 Fundos de Investimento não têm cota pública diária disponível e por isso ficam fora do gráfico — aparecem detalhados nas tabelas acima com o retorno por período que o extrato já informa, quando disponível. FII HG REAL DIR (HGRE12) e a poupança MULTIDATA aparecem no extrato com saldo zerado (R$ 0,00) e não são exibidos como posições — apenas citados aqui para não sumir nenhuma linha do extrato original.